Система быстрых платежей: как подключить и как работает

Система быстрых платежей (СБП) представляет собой платежный сервис Банка России и Национальной платежной системы.

СБП позволяет осуществлять перевод денежных средств по номеру телефона на счет любого банка, который подключен к системе, а также оплачивать товары и услуги по QR-коду.

Переводить деньги на счет другого банка бесплатно можно только с дебетовых карт, а при переводе с кредитки взимается повышенная комиссия (даже при переводе 100 рублей).

К системе быстрых платежей на данный момент подключены 74 российских банка.

Как работает СБП

Для перевода денежных средств посредством системы быстрых платежей достаточно ввести номер телефона получателя. Указывать номер карты, договора или счета, ФИО получателя не нужно.

Чтобы осуществить перевод с помощью СБП, необходимо:

1. Открыть приложение вашего банка или войти в личный кабинет на сайте банка
2. Выбрать «Перевод по номеру телефона»
3. Ввести сумму перевода и нажать «Отправить»

Перевести денежные средства через СБП можно только через личный кабинет на сайте банка или через приложение банка. Осуществить перевод в отделениях банка, через банкоматы или терминалы нельзя.

С помощью системы быстрых платежей можно оплатить покупки и услуги. Для этого нужно открыть приложение своего банка, найти «Оплата по QR-коду», и при открытии камеры смартфона необходимо

навести ее на QR-код. После этого на экране появится название магазина или фамилия продавца, сумма к оплате или возможность самому установить ее. Затем нужно нажать «Оплатить» или «Подтвердить».

Возможности системы

Система быстрых платежей выгодна и удобна для клиентов банков, поскольку предоставляет гражданам ряд возможностей:

1. перевод денежных средств между клиентами 74 российских банков: Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, Газпромбанк, Русский стандарт и другие;
2. бесплатный перевод до 100 000 рублей в месяц. При переводе свыше данной суммы размер комиссии зависит от банка-отправителя – ее может не быть, а если она есть, то не может превышать 0,5% за операцию;
3. мгновенные переводы, т.к. сервис работает круглосуточно и без выходных;
4. переводы посредством СБП поступают на любые счета (на карту, накопительный или депозитный счет)

Как подключить СБП

Некоторые банки включили возможность перевода денег через СБП по умолчанию. Например, в Тинькофф можно перевести средства по номеру телефона, а банк автоматически переведет их через СБП.

Однако в других банках, например, Сбербанк, СБП нужно подключать вручную. Для этого:

1. Зайдите в свой профиль в приложении «Сбербанк-онлайн» в левом верхнем углу
2. Перейдите в раздел «Настройки», затем «Система быстрых платежей»
3. Согласитесь на обработку и передачу персональных данных
4. Нажмите «Подключить», после выберите «Входящие переводы» и нажмите «Подключить»

Достоинства системы быстрых платежей

Банк России наделил систему быстрых платежей весомыми достоинствами, которые привлекают клиентов банков:

• осуществление перевода без комиссии – до 30 июня 2022 года банковские организации не будут платить Центробанку комиссию за перевод денег в другие банки;
• высокая скорость – денежные средства, отправленные через СБП поступают на счет получателя в течение минуты;
• круглосуточная работа – СБП работает 24 часа в сутки, в выходные и праздники;
• необязательное наличие карты – для получения или отправки денег достаточно иметь любой счет, а если в банке открыто несколько счетов, то можно выбрать один, на который будут поступать входящие платежи;
• простота – для перевода необходимо знать только номер телефона получателя;
• возможность оплаты товаров и услуг – оплатить покупку можно с помощью сканирования QR-кода.

Ее недостатки

Любая система имеет недостатки, и система быстрых платежей не стала исключением. Среди недостатков СБП следующие:

• по номеру телефона можно узнать полное имя человека, и в каких банках у него открыты счета. Доступностью данной информации могут воспользоваться мошенники;
• в случае, если получатель поменял номер телефона или привязал карту к другому номеру, а отправитель не проверил его данные, то денежные средства получит другой человек;
• клиенты не всех банков могут увидеть, кто осуществил перевод посредством СБП;
• если отправитель ошибся, перевод нельзя отозвать.

Плюсов у СБП, все же, больше, чем минусов, но каждый клиент банка сам решает, пользоваться ей или нет.