Кредитуют ли микрофинансовые структуры бизнес?

Микрозайм для некоторого бизнеса был одобрен в 2019 году в рамках государственной поддержки о финансовой помощи для малого, а также среднего бизнеса.  В позапрошлом году максимальный лимит займа увеличили до 5 миллионов рублей. Так произошло, потому что многие бизнесмены чаще предпочитают  взять микрозайм у МФО, чтобы открыть бизнес, чем идти в банковские структуры.

Власти страны одобрили государственную программу о поддержке малого и среднего бизнеса, а также об оказании финансовой помощи индивидуальным предпринимателям в срок на 5 лет. С 2019 года по 2024 государственные микрофинансовые организации могут выдавать кредиты малому и среднему бизнесу на сумму до 5 миллионов рублей. Минэкономразвития утвердило данный проект, потому что чиновники рассчитывают на увеличение количества граждан, занимающихся малым и средним бизнесом, до 25 миллионов к 2024 году.

Бизнесмены могут получить микрозайм для открытия малого или среднего бизнеса на сумму до 5 миллионов. Максимальный срок микрозайма не может превышать более 3 лет.  Размер процентной ставки будет отличаться в разных микрофинансовых организациях, но по закону процент не может  превышать на 2,5 ключевой ставки ЦБ РФ. Например,  летом прошлого года ставка Центробанка составляла  4,5%, соответственно, МФО было запрещено повышать ставки по микрозаймам выше 11,25%.

По общим правилам  процент микрозайма не должен превышать в 2 раза ключевую ставку Центробанка РФ.

Для проектов, которые министерство экономического развития считает приоритетными,  выдается микрозайм с процентной ставкой, где значение наполовину меньше ключевой ставки. Такой вариант возможен при оформлении залога и осуществление сделки в моногородах.

Государство относит к приоритетным проектам следующие направления:

1. Бизнес  в агропромышленном секторе, а также в технологических и промышленных парках.
2. Предприятия, занимающиеся экспортом товаров.
3. Деятельность, которая связана с туристической, спортивной или экологической сферой.
4. Работа, производящаяся на сельскохозяйственных, а также потребительских кооперативах.
5. Бизнес,  который создан и принадлежит женщинам.
6. Деятельность, где собственнику бизнеса исполнилось более  45 лет.

Для остальных бизнесов, которые не подпадают под признаки приоритетного направления,  ставка по микрозайму не может превышать двух ключевых ставок Центробанка РФ.

Какие бизнесы могут рассчитывать на микрозаймы?

Микрозайм для бизнеса и физических лиц — разные понятия. Граждане получают кредиты, которые микрофинансовые организации берут из собственных средств.  Юридические лица запрашивают у МФО микрозаймы, чтобы открыть бизнес. МФО получает денежные средства на выдачу микрозайма для поддержки малого и среднего бизнеса от государства. За 2019 год количество государственных субсидий, которые поступили в МФО, составило более 9,7 миллиарда рублей.

В Микрофинансовых организациях бизнесмену проще получить одобрение микрозайма, чем в банковских структурах. Сотрудники банка часто отказывают предпринимателю, когда размер взимаемой суммы незначительный, или если у неизвестной организации отсутствует кредитная история.

Для оформления микрозаймов для малого и среднего бизнеса человек нужно иметь при себе следующие документы: заявление на получение микрозайма, учредительные документы с подтверждением права собственности на бизнес, справка из налоговой об отсутствии финансовой задолженности.

Ограничений по возрасту для бизнесменов не предусмотрено, но есть  некоторые виды предпринимательства, которым запрещено выдавать микрозаймы. Получить займ в микрофинансовых организациях не получиться у следующих бизнесов: кредитные, а также страховые организации, пенсионные и инвестиционные фонды, фондовые рынки, владельцы ломбардов.

МФО должны отказать в выдаче микрозайма игорным заведениям  и российским предприятиям, которые добывают полезные ископаемые, а также иностранным организациям.

Бизнесмен получит одобрение микрозайма, если он представил все необходимые документы, подлинность которых соответствует действительности. У владельца бизнеса должна быть чистая репутация, чтобы гарантированно получить кредит от МФО.

Добросовестный предприниматель может получить микрозайм, даже если бизнес находится на этапе создания. Для юридических лиц, которые запустили бизнес год назад, доля микрозайма в МФО должна быть равна 10%.

Стартовым бизнесам могут одобрить кредит на сумму до 300 тысяч рублей без взноса залога, когда кредитор понимает, что у предпринимателя есть надежный и прибыльный бизнес проект. МФО может предоставить займ до 2 миллионов рублей, если начинающий бизнесмен уже зарабатывает.

Многие бизнесы открывались и успешно работали благодаря финансированию от МФО. Например, владелец  батутного центра Николай Давыдов признался, что получил первый микрозайм от МФО на 3 миллиона для запуска батутного центра в Подмосковье. Он отмечает, что на старте ему не хватало денег на закупку оборудования, потому что большая часть ушла на строительные работы. Благодаря финансовой поддержке в Истре открылся батутный центр площадью в 800 квадратных метров.

В другом случае, когда МФО поддержало развитие бизнеса, рассказал владелец обувной фабрики из Магнитогорска. Владимир Волошков, собственник предприятия заявил, что был вынужден взять первый микрозайм в МФО, потому что требовалось новое оборудование для цеха. С помощью новых станков для унтоваленков предприниматель смог снизить цены на товар, потому что ему не нужно было дополнительно платить работникам за ручной труд. Таким образом, финансовые вложения в развитие бизнеса помогли Волошкову увеличить объемы произоводства унтоваленок и снизить себестоимость товара. 

Есть особые категории предпринимателей, которые могут получить займ на льготных условиях. К ним относятся бизнесмены, работающие на территории специальных экономических зон. Например, для организаций, которые занимаются производством в сфере сельского хозяйства.