Как выбрать МФО для получения займа?

Выбор кредитной организации под необходимые для заемщика критерии является сложной задачей. Несколько лет назад на рынке кредитования основную часть занимали банки, но на сегодняшний день микрофинансовые организации находятся на лидирующих позициях по объемам кредитования физических лиц.

Каждый день на территории России появляется большое количество новых микрофинансовых организаций. Прежде чем выбрать МФО, необходимо разобраться с основными рисками, которые они за собой несут. Множество небольших проблем можно объединить в три основных пункта:

1. Высокая переплата из-за непонимания критериев договора клиентом;
2. Обман со стороны недобросовестного МФО;
3. Риск мошенничества от организаций - “пустышек”, которые выдают себя за МФО, но ими не являются.

Рынок займов можно назвать серой зоной, в которой очень легко попасться на удочку мошенников. В данной статье будут рассмотрены микрофинансовые организации, на которые можно положиться при оформлении кредита.

Как работают МФО?

На территории Российской Федерации каждый день открываются новые МФО, отличающиеся спецификой и условиями кредитования. Несмотря на некоторые различия в работе, большая часть микрофинансовых организаций функционирует по единому принципу, описанному в законодательстве страны. Условия предоставления кредита остаются одинаковыми из-за высокой конкуренции.

Анализируя работу МФО, можно выделить ряд основных особенностей:

• Микрофинансовая организация, которая планирует выдавать займы физическим лицам, проходит проверку Центрального банка и вносится в реестр микрофинансовых организаций;
• МФО, зарегистрированные ЦБ РФ, подчиняются установленным законодательством правилам для данного типа финансовых организаций;
• Микрофинансовые организации обязаны открывать офисы, филиалы в регионах, кассы и прочие необходимые инструменты для работы с клиентами;
• МФО разрабатывают веб-сайты с открытой рекламой, на которой указывают все формы для связи с клиентами и создают возможность оформлять займы онлайн.

Получить займ в микрофинансовых организациях не так сложно. Часто МФО прибегают к использованию искусственного интеллекта и роботов для быстрого обрабатывания заявок на получение онлайн займов. Программное обеспечение ищет всю необходимую информацию о клиенте в Интернете и при отсутствии каких-либо рисков автоматически выносит положительное решение.

Значительная часть МФО работает с клиентами удаленно. Микрофинансовые организации с займом онлайн предлагают пользователю услуг переводить средства на банковский счет или карту.

Как клиенту выбрать МФО?

Поиск МФО необходимо проводить с учетом прописанных правил. Чтобы убедиться в легальности микрофинансовой организации, следует проверить у нее наличие необходимых лицензий и факта регистрации.

Шаг 1. Проверка МФО в реестре микрофинансовых организаций, который находится на сайте Центрального Банка Российской Федерации. Потенциальному заемщику необходим раздел “Надзор за участниками финансового рынка” для старой 

Чтобы произвести дальнейший поиск нужной Вам организации необходимо ввести в свободное поле значения, которые Вы знаете. Поиск возможен по любому из перечисленных реквизитов : название, ОГРН, ИНН и регистрационный номер. При нахождении МФО в перечне ЦБ РФ можно быть уверенным, что это не мошенники.

Шаг 2. Изучение форумов с реальными отзывами об услугах микрофинансовой организации, с которой Вы планируете сотрудничать. Необходимо искать настоящие комментарии пользователей на сторонних сайтах, так как к информации, предоставляемой на сайте МФО, необходимо относиться с осторожностью.

Шаг 3. Изучение сайта микрофинансовой организации. При работе с порталом МФО следует обращать внимание на множество важных аспектов. Их отсутствие может быть “звонком” к тому, что перед Вами мошенники.

На сайте микрофинансовой организации должны находиться следующие пункты:

1. Открытый доступ ко всем необходимым документам, доказывающим реальность существования организации: лицензии, регистрация, данные руководства МФО и месторасположение.
2. Возможность ясно изучить все условия погашения онлайн займа, комиссии, проценты и общую цену услуги.

Организация должна подчиняться закону № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в котором указано, что МФО не имеет права требовать от заемщика сумму более чем в три раза превышающую сумму кредита.

Добросовестное МФО заверяет своих клиентов о всех ограничениях со стороны государства. Они в открытую публикуют отчеты о финансовой деятельности и не скрывают условия кредитования от потребителя услуги.

Оформление портала также может повлиять на решение пользоваться услугами МФО или нет. Ответственные микрофинансовые организации вложат много средств в создание качественного сайта. Неряшливо выполненное оформление может стать причиной отказа от услуг МФО.

Шаг 4. Фальшивые сайты. Отдельным пунктом рассмотрим сайты, которые внешне похожи на достоверные, но таковыми не являются. Ранее были зафиксированы случаи создания фальшивых сайтов. Клиенты, не зная как выглядят настоящие порталы, ведутся на удочку мошенников, которые притворяются лицензионными МФО, и вводят данные карты для предоставления займа. Злоумышленники, в свою очередь, по личным данным клиента берут займы в других МФО. Невиновность пострадавших очень сложно доказать.

Шаг 5. Следует уделить особое внимание тексту договора займа. МФО обязаны предоставить клиенту полный договор заранее для предварительного ознакомления.

В документе должны быть прописаны все условия кредитования, а также риски, которые несет заемщик при неисполнении условий, прописанных в договоре.

Если в документе присутствует “мелкий шрифт” или отсылка к другим договорам, то следует отказаться от услуг данной организации.

Общие рекомендации по займам в МФО

Каждый потребитель ищет для себя идеальные условия займа. Кому-то нужен список МФО займов на карту без проверок, а кто-то нуждается в предоставлении средств на небольшую сумму сроком не пять дней.

При выборе займа лично для себя не нужно обращать внимания на выгодные или ненужные предложения, так как за них придется платить в будущем. Для займа на особых условиях можно выделить три основные рекомендации:

1. Если срочно нужна небольшая сумма средств с переводом на карту, то следует искать быстрый займ в микрофинансовых организациях на карту.  
2. Если необходима большая сумма на небольшой срок, стоит искать микрофинансовые организации онлайн с максимально возможной величиной займа. В таком случае, необходимо обратить внимание на процентную ставку и величину комиссии. 
3. Клиентам с отрицательной кредитной историей придется искать микрофинансовые организации с лояльным подходом к предоставлению услуг.