Кредитный рейтинг

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитным рейтингом принято считать оценку благонадежности и кредитоспособности потенциального заёмщика. Во многих организациях, предоставляющих денежные средства на договорной основе под проценты, решение выносит автоматизированная система. Она, исходя из баллов кредитной истории заёмщика, определяет вероятность одобрения займа. Данный показатель определяется, исходя из информации, которая содержится в кредитной истории. Кредитный рейтинг заёмщика рассчитывается в баллах. Чем выше оценка заёмщика, тем больше вероятность положительного вердикта кредитной организации на предоставление займа.

Для чего нужен кредитный рейтинг?

Необходимость кредитного рейтинга онлайн состоит в том, чтобы максимально ускорить, облегчить, а также сократить расходную часть расчетов показателей платёжеспособности потенциального заёмщика. Каждый человек, который оформляет, оформлял или будет оформлять заявление на предоставление займов в различных банковских структурах, должен знать свой кредитный рейтинг. Очень многие организации, предоставляющие денежные средства, перед тем как вынести вердикт по заявке, устремляют свое внимание на рейтинг заявителя. Низкие значения свидетельствуют о том, что потенциальный заёмщик имеет ряд проблем, которые не позволяют ему исполнять свои долговые обязательства. В таком случае, не многие банки и МФО вынесут положительное решение. Поэтому статус своего кредитного рейтинга должен знать каждый гражданин, чтобы заранее оценить шансы на получение заёмных денежных средств.

Как рассчитывается данный рейтинг?

На территории РФ сейчас существуют четыре ключевых бюро, к помощи которых прибегают банки для проверки кредитного рейтинга потенциальных заёмщиков. Кредитный рейтинг онлайн принято рассчитывать, основываясь на прошлом и текущем кредитном опыте гражданина. За основу берется информация обо всех предоставленных кредитах, отказы, просрочки, а также периодичность запросов. Данные показатели хранятся в специализированном бюро кредитных историй.

Сейчас в реестре Центрального Банка России зарегистрированы всего 11 БКИ. Стоит отметить, что большую часть информации, ведомства берут из крупнейших: НБКИ, ОКБ, «Эквифакс», а также крупное кредитное бюро «Русский стандарт». У каждого представителя есть собственная рейтинговая шкала, по которой рассчитываются баллы. Однако для большого количества банковских структур рейтинг, сформированный БКИ, не является показателем при вынесении вердикта. Обычно кредитор самостоятельно рассчитывает кредитный рейтинг заявителя при помощи скоринговой программы. Для того, чтобы узнать кредитный рейтинг онлайн, кредитору нужна информация о КИ займщика и дополнительные данные, которые он укажет в анкете.

Какие данные мы используем, чтобы рассчитать Ваш личный рейтинг?

Ни одно бюро кредитных историй никогда не озвучит критерии, по которым происходит расчет кредитного рейтинга граждан РФ. Однако есть ряд объединяющих критериев, которые используют многие организации:

1. Срок кредитной истории гражданина. То есть, если КИ существует меньше 12 месяцев, то данный фактор является отрицательным показателем.
2. Частота запросов на проверку рейтинга КИ. Многие банковские организации направленно снижают статус кредитной истории заёмщика, если в ведомство поступают частые запросы на ее проверку за короткий период времени.
3. Наличие просроченных платежей. Данный фактор является главным показателем платёжеспособности потенциального заёмщика.
4. Отсутствие любой информации о ранее оформленных кредитах и займах. Данная ситуация тоже может негативно отразится на решении банка.
5. Долговая нагрузка. Наличие большого количества незакрытых кредитных обязательств могут значительно снизить рейтинг.
6. Размер заработной платы. Данный показатель необходим для определения платежеспособности заявителя. От того, есть ли у заёмщика справка о доходах будет зависеть балл кредитного рейтинга.
7. Наличие образования. Образование не сильно влияет на рейтинг, но он может принести дополнительные баллы.

Как узнать кредитный рейтинг?

Не только банковским структурам и микрофинансовым организациям предоставляется возможность проверить кредитный рейтинг заёмщиков. Граждане сами могут узнать свой кредитный рейтинг бесплатно. БКИ один раз в год может оказать услугу физическому лицу по определению его кредитного рейтинга. Однако за дополнительную информацию придётся заплатить около 500 рублей.

Для того, чтобы узнать персональный кредитный рейтинг онлайн, необходимо:

1. Зарегистрироваться на портале госуслуг.
2. На официальном сайте госуслуг отправить запрос в ЦККИ Центрального Банка РФ, чтобы определить в каких бюро может находиться кредитная история. Ожидание ответа может занять от нескольких часов до одного дня.
3. Ожидать ответ на запрос от БКИ.
4. После получения ответа, необходимо подать заявку на предоствление кредитного отчета в каждом БКИ из перечня, который предоставил портал.

Стоит отметить, что скоринговый балл гражданина может быть внесен в кредитный рейтинг бесплатно онлайн в качестве отдельной услуги БКИ. Суть состоит в том, чтобы продемонстрировать обратившемуся его шансы на предоставление денежных средств.

Способы улучшения кредитной истории

Немногим известно, что наличие справки о доходах, которая подтверждает платежеспособность заёмщика, не является ключевым критерием при вынесении положительного решения на предоставление займа. Кредитная история или персональный кредитный рейтинг – это ключевой показатель при вынесении вердикта банком или МФО. Каждый гражданин может узнать свой персональный кредитный рейтинг бесплатно онлайн. В случае, если результат окажется отрицательным, существуют несколько способов по его улучшению.

1. Оформление кредитной карты. Для того, чтобы улучшить статус кредитной истории можно оформить кредитную карту с небольшим лимитом, и расплачиваться ей в различных магазинах в течение 30 дней, а после чего погасить долг.
2. Оформление займов в МФО под 0%. Новым клиентам многие МФО предоставляют возможность взять небольшую денежную сумму под 0% годовых. В БКИ отражаются все кредиты и займы, предоставленные в специализированных организациях. Если займ будет возмещен в срок, то это отразится в КИ.
3. Рефинансирование. Если у клиента не один, а несколько кредитов, ему предоставляется возможность оформить рефинансирование, которое поможет снизить ежемесячные выплаты. Таким способом можно намного быстрее избавиться от долгов и улучшить статус КИ.
4. Оформление микрокредита на небольшой срок. Так как МФО и МКК отправляют отчётность в БКИ, то успешно закрытые займы тоже будут там отражаться.