Как получить отсрочку по кредиту

Сложная финансовая ситуация может возникнуть в жизни любого заемщика (сокращение на работе, болезнь и др.), и тогда главной задачей банка является поддержка клиента и предоставление ему отсрочки по кредиту.

Вариантов предоставления отсрочки два:

• В рамках реструктуризации, когда она предлагается клиенту бесплатно, спустя определенный промежуток времени, например, через 6 месяцев при условии своевременного погашения долга. Данный вариант предполагает компенсацию отсрочки увеличением ежемесячных платежей или продлением кредитного срока.
• В виде платной услуги – оформление происходит, если заемщик заплатит банку 10-15% от величины платежа, который он пропустит. Однако обязательное условие – нужно предупредить банк о неуплате заранее.

Как получить отсрочку по кредиту

Для получения отсрочки по кредиту необходимо обратиться в банковскую организацию с заявлением на предоставление отсрочки. Также нужно приложить к нему документы, подтверждающие тяжелое финансовое состояние – это может быть свидетельство о рождении ребенка, справка с работы о задержке зарплаты, справка о болезни и т.д.

Стабильные выплаты по кредиту повышают вероятность получения отсрочки от банка.

Условия отсрочки кредита

Банк может предоставить отсрочку кредита на следующих условиях:

1. Продлевается срок действия кредита
2. Увеличивается размер ежемесячных платежей по окончании льготного периода
3. Проценты продолжают начисляться, из-за чего растет переплата по кредиту
4. В кредитном договоре прописывается, сколько раз можно использовать отсрочку в течение срока действия займа

Перед тем, как решиться на оформление кредитных каникул, стоит внимательно изучить все условия банков, чтобы не ухудшить свою ситуацию.

Отсрочка по кредиту из-за коронавируса

Пандемия коронавируса внесла ряд изменений в жизнь россиян и снизила их платежеспособность. Для помощи гражданам правительство приняло новый закон о кредитных каникулах, согласно которому получить отсрочку могут физические лица, ИП, представители малого и среднего бизнеса, пострадавшие от COVID-19.

Подать заявление на отсрочку кредита могут заемщики, доход которых снизился более чем на 30% в сравнении с тем же периодом 2019 года, в месяц, предшествующий обращению в банк.

Банки обновили свои условия по отсрочке:

• частные лица могут оформить отсрочку по ипотеке и любому потребительскому кредиту;
• заёмщики вправе сами выбрать срок отсрочки (но не более полугода);
• банк не может начислять штрафы и пени в период кредитных каникул;
• в момент окончания отсрочки заемщику начисляются проценты за время «каникул»;
• отсрочка не может испортить кредитную историю клиента.

Для заемщиков такие условия несомненно выгодны.

Отсрочка по кредиту на месяц

Кредитные каникулы на месяц предоставляются банком, если заемщик на протяжении 6 месяцев исправно выплачивал все ежемесячные платежи. Данную услугу банк предлагается бесплатно и без комиссий, и она не влияет на кредитную историю. Размер платежа по кредиту остается такой же, но увеличивается срок кредитования.

Как взять отсрочку по кредиту

Во-первых, для того, чтобы взять отсрочку по кредиту, необходимо подготовить требуемые документы:

• Справка о доходах (например, 2 НДФЛ)
• Копия трудовой книжки или трудового договора
• Документ, подтверждающий тяжелое финансовое состояние (медицинская справка и др.)
• При наличии залога – копия страхового полиса и квитанция о его оплате.

Во-вторых, необходимо подать заявление в банк на предоставление отсрочки.

Подача заявления на «кредитные каникулы»

Заявление на отсрочку кредита представляет собой обращение к банковской организации с просьбой о переносе выплат по займу на определенный промежуток времени.

Его могут оформить физлица, индивидуальные предприниматели и представители малого и среднего бизнеса.

В заявлении на отсрочку указываются следующие сведения:

1. данные о договоре;
2. срок, на который необходимо предоставить отсрочку;
3. основание запроса.

Оно подается в банковскую организацию, выбранную заемщиком.

Отсрочка на 6 месяцев

Отсрочка кредита на 6 месяцев является максимальным сроком кредитных каникул, предоставляемых банковской организацией.

В течение этого времени заемщик освобождается от выплат по кредиту, но продолжается начисление процентов, погасить которые необходимо по окончании «каникул».

Отсрочка предоставляется в случае стабильных выплат заемщиком на протяжении определённого периода времени, и не портит кредитную историю клиента.

Перед окончательным решением по отсрочке необходимо оценить все ее плюсы и минусы, а также свою готовность к переплате по кредиту.