Как взять кредит для открытия сервисного центра?

Кредитные деньги – один из способов начать свое дело, когда нет других вариантов. Чтобы не прогореть, нужно изучить хороший пример сервиса по ремонту бытовой техники. Несмотря на то, что это малый бизнес с низким сроком окупаемости, в нише есть свои подводные камни, как и в получении кредита на свой бизнес.

Стоит ли брать кредит для открытия сервиса?

Кредит – последнее средство, когда нужно открыть бизнес. Начинающим бизнесменам лучше сначала посмотреть в сторону Госпрограмм поддержки предпринимательства. В России есть:

• гранты;
• субсидии;
• федеральные программы;
• региональные.

Требования для получения денег от государства достаточно жесткие: нужно предоставить рабочий бизнес-план, пройти сертифицированное обучение, подтвердить квалификацию. Если получится – можно получить до 1 миллиона рублей под низкие проценты. Если нет – нужно смотреть в сторону банковского кредита.

Кредиты бывают целевыми и нецелевыми. Первые можно получить на определенную задачу: закупку оборудования, аренду помещения, оплату поставок. Нецелевые используются по своему усмотрению.

Сервисные центры – это малый бизнес. Банки крайне неохотно кредитуют начинающих предпринимателей. Нужен хороший рейтинг, подготовленная бизнес-модель и четкий план оплаты. Вероятность получить целевой кредит очень низкая. В большинстве случаев придется проходить по нецелевой программе.

Важно! Долгосрочные займы от МФО – это самое крайнее средство. Даже если оставить в залог автомобиль или квартиру, проценты будут слишком высокими.

Как выбрать банк?

В 2024 году все крупные кредитные организации предлагают деньги на открытие бизнеса. Различаются только лимиты и процентные ставки. Например, Альфа предлагает целевой на 50 миллионов, Сбер – до 300. Главный недостаток – ставки выше рынка, минимум на 30%.

Начинающему предпринимателю лучше идти в банки из топ-50 и ниже. Как подобрать кредитную организацию:

1. Изучить, какие кредитные организации работают в городе.
2. Зайти на их сайты и посмотреть предложения: с кем работают, кто приоритетные клиенты, какие есть программы.
3. Посмотреть проценты по потребительским кредитам и целевым.

Удобнее изучать предложения с помощью сайтов-агрегаторов. В поисковик нужно вбить: «кредит на бизнес в городе N». Появится список организаций, условия и проценты. Перейти по всем ссылкам, почитать условия и сравнить.

Важно! Не все региональные банки готовы выдавать кредиты. Например: есть Всероссийский банк развития регионов (ВБРР), который своей миссией ставит улучшения качества финансовых продуктов в малонаселенных областях, а по факту работает только с Роснефтью. О каждом банке нужно почитать открытую информацию.

Как получить выгодные условия по кредиту?

Проценты и максимальные суммы по кредиту зависят от:

• рейтинга заемщика;
• наличия залога или поручительства;
• бизнес-плана;
• стабильного источника дохода.

Первое, что нужно сделать – заказать выписку из кредитной истории. Если рейтинг положительный, а официальных просрочек нет, все в порядке. Когда КИ плохая, нужно ее исправить. Взять один-два потребительских кредита, оплатить вовремя и только потом подавать заявку на большие суммы.

Наличие залога – самый действенный способ получить лучшие условия. Недвижимость, автомобиль, ценные бумаги или вклады помогут снизить проценты и увеличить лимиты. Нет залога – можно попробовать найти поручителя.

Если в городе есть хороший кредитный брокер – нужно обратиться к нему. Такие компании предлагают бесплатные консультации и проводят заемщиков до заключения договора. Для новичков на финансовом рынке это будет лучший вариант. Брокеры сидят на проценте банков, поэтому платить за их услуги не придется.

Получить кредит на открытие сервисного центра сложно, но можно. Если нет других вариантов, лучше всего обратиться к кредитному брокеру, подобрать региональный банк, найти поручителя или залог. Тогда процентная ставка будет самой низкой, а рисков практически никаких.