Кредитка или микрозайм - что выбрать?

Бывают ситуации у многих людей, когда в минимальные сроки нужны денежные средства, но взять их неоткуда, тогда им на помощь приходят на помощь различные кредитные или микрофинансовый организации. На данный момент на рынке кредитования существуют множество организаций, которые предоставляют различные виды займов или кредитов. В случае, если клиент нацелен на займ с мгновенной выдачей, то могут подойти два основных варианта: кредитные карты или краткосрочные кредиты. Россияне уже давно знакомы с МФО, и в большинстве случаев, пользуются именно их услугами. Подобные организации предоставляют займы под большие проценты, тем не менее, граждане оформляют кредит, погашают его и снова возвращаются. Однако есть хорошая альтернатива – кредитная карта.  В обычном понимании кредитные карты не предполагают наличия на них личных средств клиента. Так, какой же вариант лучше?

Кредитная карта

Под кредиткой принято понимать платежную пластиковую карту, которая выдается клиенту для совершения платежных действий за счет банка под проценты.

Существуют некоторые особенности кредитных карт:

1. Быстро и легко получить;
2. Есть возможность расплачиваться картой напрямую;
3. Нет необходимости в поручителях;
4. Денежный лимит;
5. Возможны взимания процентов при снятии наличных денег;
6. Оплата за обслуживание;
7. Предоставляется льготный период погашения;
8. Различные дополнительные бонусы.

Принцип использования карты предельно прост: оформили карту – заняли денежные средства под процент. Банками предусмотрен обязательный минимальный платеж, который составляет 5-10% от предоставленной суммы, также сюда плюсуется оплата процентов за срок использования денег.

Большинство банков предоставляют свои клиентам льготный период погашения, что означает беспроцентное использование денежных средств. Обычно такой период длится 30-110 суток. Если за расчетное время на карте не образуется долг, то проценты не будут начислены.

Стоит отметить, что если клиент хочет снять денежные средства с кредитной карты, то лучше это делать в официальном банкомате банка-эмитента или проводить оплату товаров или услуг прямо с карты. Это обусловлено тем, что другие способы предполагают взимание больших процентов.

Микрозайм

Микрозайм представляет собой небольшой кредит, который предоставляется частными микрофинансовыми организациями на минимальный срок.

Существуют особенности микрозаймов:

1. Быстрый способ получения денежных средств;
2. Не требуются справки, подтверждающие доход и платежеспособность заёмщика;
3. Не нужны поручители и залог;
4. Есть лимит предоставления средств;
5. Большой размер процентной ставки.

Плюсом такой процедуры является то, что ее легко и быстро получить без предоставления документов, подтверждающих доход и платежеспособность гражданина. Для оформления заёмщику понадобиться только паспорт. Однако нужно понимать, что в каждой подобной организации есть лимит, больше которого финансовая организация предоставить не сможет.

Большого количество времени данная процедура не занимает, так как рассмотрением заявок занимается автоматизированная система.  Также будущим клиентам подобных организаций стоит учесть большой процент переплаты, но если оплачивать долговое обязательств вовремя, то проблем с этим возникнуть не должно.

Что же лучше?

Перед россиянами стоит большая дилемма в принятии решения. Что лучше выбрать – кредитную карту или микрозайм. Проводить сравнительный анализ лучше всего по основными критериям оценки: трудоемкость получения, удобство оформления и расходы.

Сейчас микрозайм легко получить не только в офисах МФО, но и онлайн за несколько минут, а предоставление справок о доходах и поручителей не требуется. Кредитную карту предоставляют идентично микрозайму: за короткий промежуток времени, без справок и поручителей. В этом случае – ничья.

Если речь идет об удобстве получения, то счет примерно одинаковый. Карта удобна тем, что не нужно ходить в сторонние места за денежными средствами, ведь она всегда находится у клиента.

Микрозайм можно оформить на официальном сайте МФО, при этом, указать удобный способ получения денежных средств, и для этого необязательно посещать офисы компаний. У заёмщика есть возможность выбрать способ получения средств: на карту, банковский счет, электронный кошелек, переводом по реквизитам. В этом случае экспресс-кредиты будут более выгодными для оформления и получения.

Однако есть весомый критерий для заёмщиков – процентная переплата и прочие расходы по займу или кредиту.

Обычно средняя годовая ставка по кредитной карте составляет – 27%, а в МФО – 1,5% в день. Если посчитать, то переплата в МФО существенно больше, даже в том случае, если предусматривается льготный период для первых обращений.

Так что же, в итоге, выбрать? На самом деле, все зависит от того, с какой частотой и для какой цели клиент обращается в кредитные организации за предоставлением займа.

Кредитная карта может подойти тем, если:

1. Необходимы наличные денежные средства;
2. Займ используется только для оплаты покупок или услуг;
3. Клиент может качественно использовать льготный период, не оплачивая проценты;
4. Необходим выгодный и удобный носитель для оплаты покупок за границей или в иностранных онлайн-маркетах;

Услуга предоставления микрозайма будет удобен если:

1. Денежные средства требуются в редких случаях и небольших объемах;
2. В срочном порядке нужна сумма здесь и сейчас;
3. Есть отрицательная кредитная история, из-за которой отказывают в займе в сторонних организациях;
4. В городе, в котором проживает клиент нет возможности воспользоваться банковскими услугами.

Вывод

Исходя из вышеперечисленного, оба варианта не подойдут для клиентов, которым необходима крупная сумма на длительный период погашения. В льготный период, которые предоставляют обе структуры, заёмщики физически не смогут оплатить весь долг. Ставка по кредитным картам всегда намного выше, чем при оформлении потребительского кредита, что приведет к значительной переплате, но только при длительно сроке погашения.

В случае, когда клиенту необходима небольшая сумма на короткий срок, то лучше всего обращаться в МФО. Данный способ является наиболее удобным, быстрым и беспроблемным.

Одно из главных преимуществ данной процедуры – простое оформление заявки и договора. Для получения денег заёмщику потребуется только выход в интернет и паспорт.

Также большинство МФО не берут за внимание статус кредитной истории потенциального заёмщика. Если клиент находится в «черном списке» среди банковских организаций, то МФО не будут брать данный факт во внимание.

Еще один плюс обращения за финансовой помощью в МФО – займ без процентов может быть выдан студентам, пенсионерам и гражданам без документов, подтверждающих их платежеспособность.

Таким образом, если гражданину нужны денежные средства в срочном порядке и на короткий срок, то стоит обратить внимание на предложения микрофинансовых организаций и подобрать выгодный тариф.