Как рассматривают заявку на займ в МФО

Многие микрофинансовые компании осуществляют быстрое рассмотрение заявки на займ от своих потенциальных клиентов. Некоторые из них готовы вынести вердикт в течение 15-25 минут после того, как заёмщик отправил анкету. Как только заявление поступило в систему МФО, то сразу же начинается процесс верификации. У большинства МФО есть специальная автоматизированная система, которая самостоятельно проводит проверку и выносит вердикт. Именно этот факт влияет на то, что все организации осуществляют свою работу и предоставляют денежные средства круглосуточно. Автоматизированная система существенно помогает МФО в принятии решений и существенно сокращает, и упрощает работу сотрудникам организаций.

Только в редких ситуациях скоринговые программы не могут самостоятельно произвести проверку заёмщика и принять решение. В таком случае, проверку микрофинансовых заявок осуществляет кредитный специалист, который будет рассматривать заявление на займ вручную, согласно внутреннему скрипту.  При таких обстоятельствах решение о предоставлении займа будет зависеть только от него.

Проверка кредитной истории

Микрофинансовые организации пользуются большой популярностью среди россиян потому, что заверяют своих потенциальных клиентов о том, что для предоставления денежных средств им не важна кредитная история и репутация заёмщика. Однако МФО всегда делают запрос во все инстанции, которые помогают определить статус кредитной истории потенциального заёмщика.

При получении информации о негативной кредитной истории МФО не всегда отказывают заявителю в предоставлении займа. Для вынесения вердикта специалисты могут рассмотреть другие показатели клиента, помимо кредитной истории.

Рассмотрение заявки скоринговой программой

Рассмотрение кредитной заявки от клиентов в 2021 году проводится специальными автоматизированными системами: уже прошли те времена, когда проверка происходила вручную.

Автоматизированная или скоринговая программа заменила физическое присутствие кредитного специалиста, она проводит анализ информации, которую передал заёмщик в своей анкете. Проверка осуществляется несколько минут, после чего система выставляет баллы. После оценки всех показателей баллы суммируются, их количество будет играть решение предоставления займа.

Почти в 100% случаев решение по предоставлению долгового обязательства принимается автоматически без вмешательства кредитного специалиста. В случае, если программа вынесет отрицательное решение, то денежные средства перечисляются моментально на электронный кошелек заёмщика. При недостаточном количестве баллов для предоставления займа, клиенту приходит уведомление об отказе.

Каждая микрофинансовая организация создает свою уникальную стратегию автоматизированной проверки. Именно поэтому один и тот же заёмщик, который решит отправить заявку на предоставление денежных средств может получить как отказ, так и одобрение. Все будет зависеть только от выбранной МФО. Механизм работы скоринговой программы держится в строго конфиденциальных условиях и не разглашается. Поэтому заёмщик может только догадываться о настоящих причинах отказа.

Преимуществом экспресс займа заключается в том, что ссуду могут одобрить даже матери-одиночке, которая работает на нескольких работах. В то время как в банковских структурах при вынесении вердикта, кредитные специалисты проводят тщательную верификацию по всем пунктам. Если они обнаружат факты о потенциальном заёмщике, которые не устраивают систему проверки, то служба сразу выносит отрицательный вердикт. Однако существует другая сторона политики принятия решения МФО. Речь идет о случае, когда холостяк, проживающий с родителями, намерен взять займ и ему запросто могут отказать.

Процесс составления логических взаимосвязей в скоринговых программах при вынесении кредитного решения не известен. Отмечается то, что учитывается не только материальная сторона вопроса, но и уровень образования, стаж и опыт работы потенциального заёмщика. Также может браться во внимание финансовая аккуратность и прошлый опыт заёмщика. Исходя из примера с матерью-одиночкой, разработчики автоматизированной системы, отдали ей предпочтение, так как они предположили, что она имеет опыт в планировании своих финансов и не допустит необоснованной траты денежных средств. Именно поэтому вероятность вынесения положительного решения в этом случае составляется почти 100%. Однако нужно понимать, что не только данные факторы будут влиять на результат проверки, также не останется без внимания кредитная история гражданина.

Подобные автоматизированные системы обеспечивают высокую скорость обработки данных, она может единовременно рассматривать несколько анкет потенциальных заёмщиков. Поэтому даже при большом количестве поступающей информации на сайт микрофинансовой организации все заявления будут рассмотрены за несколько минут. Благодаря такой технологии МФО пользуются большой популярностью среди россиян. Ведь не нужно тратить большое количество времени на заполнение заявки и ожидание решения. Существуют только некоторые случаи, когда программа не может самостоятельно вынести вердикт, тогда к работе приступает кредитный специалист, который собственноручно проводит проверку.

Стоит отметить, что скоринговая программа может иметь один недостаток – не поддается изменениям. Если система выдала балл, который не соответствует требованиям, то заявка автоматически переводится в отказные заявления. Можно представить, что клиент сделал ошибку в заполнении, после чего не проверил данные и отправил непроверенную анкету. В таком случае существует большая вероятность отказа, и в дальнейшем исправить ее уже не представится возможности.